+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Понятие и виды потребительских кредитов

Понятие и виды потребительских кредитов

Виды кредита и их классификация по различным признакам Сущность, функции и принципы кредита Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме товарной, денежной, нематериальной на условиях возвратности, срочности, платности. Кредит — это товар продаваемый за специфическую цену, — ссудный процент и на специфических условиях — на срок, с возвратом. Продавец кредита — кредитор, ссудодатель. Покупатель кредита — должник, дебитор, ссудополучатель, заемщик. Специфические условия, на которых предоставляется кредит, составляют основные принципы кредитования. Основными принципами кредитования являются возвратность, срочность и платность.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Кредиты онлайн Вы находитесь на страницах книги Кравцовой Г. Здесь рассматривается широкий круг вопросов, связанных с теорией денег, организацией денежного оборота; раскрываются понятие и типы денежных систем.

Финансы и кредит

Потребительский кредит для молодых семей выделен специально по причине государственной программы их поддержки. Он выдается зарегистрированным заемщикам, возраст которых не превышает тридцати лет.

Этот вид кредита может быть как универсальным, так и целевым. Потребительский пенсионный кредит выдается гражданам, имеющим доход в виде пенсии, которая является одним из стабильных видов доходов, за счет чего банк может выдать кредит на льготных условиях.

Обязательным условием является то, чтобы заемщик продолжал работать. Потребительский доверительный кредит - это кредит для добросовестных заемщиков.

Выдается он в том случае, когда у заемщика уже имеется положительная кредитная история, и он обратился за выдачей последующего кредита в тот же самый банк-кредитор.

У многих банков есть специальные программы для кредитования добросовестных заемщиков, которым после соблюдения минимальных формальностей и предоставляется этот кредит.

По срокам кредитования потребительские кредиты подразделяются на следующие виды: В России в настоящее время, в связи с общей экономической нестабильностью, деление потребительского кредита по срокам носит условный характер.

Банки, предоставляя кредит, обычно делят их на краткосрочные до 1 года и долгосрочные свыше 1 года. Краткосрочный кредит можно оформить на определенный срок в пределах года или до востребования. Кредит до востребования не имеет фиксированный срок, и банк может потребовать ее погашение в любое время.

По условиям предоставления различают следующие виды потребительских кредитов: Единовременный кредит может предоставляться практически каждому дееспособному гражданину. Это один из самых популярных видов потребительского кредита. Размер кредита, который банк согласен выдать заемщику, рассчитывается для каждого индивидуально, исходя из платежеспособности заемщика.

Возобновляемый кредит еще называют кредитом с переносом предоставления кредитуемых денег. Суть данного вида потребительского кредита заключается в получении денежных средств не сразу, а в течение какого-то определенного периода, оговоренного кредитным договором, в течение которого заемщик может рассчитывать на полное предоставление кредитной суммы.

По обеспечению различают следующие виды потребительских кредитов: Обеспечение кредита осуществляется через залог движимого и недвижимого имущества , поручительство или гарантии. Безусловно, обеспечение кредита не гарантирует его обязательное погашение, однако риск его непогашения в любом случае значительно снижается.

Если заемщик не вернёт долг, то банк заберёт себе залоговое имущество или обязательство возврата кредита перейдёт к его поручителю. Стоимость займов с обеспечением ниже, чем без него.

Бланковый кредит предоставляется банком только в пределах существующих собственных средств только под обязательства вернуть кредит с расчетом повышенной процентной ставки надежным заемщикам, которые имеют стабильные источники погашения кредита и проверенный авторитет в банковских кругах.

По взиманию процентов различают следующие виды потребительских кредитов: Иногда можно увидеть рекламу беспроцентных целевых кредитов, либо нецелевых с очень низкой процентной ставкой.

Следует знать, что любая организация, выдающая кредиты, получает свою прибыль именно с процентов по кредиту. Потребительские кредиты с нулевой процентной ставкой, обычно, покрываются либо большими комиссиями банку, либо искусственно завышенной стоимостью на товар. По методу погашения различают следующие виды потребительских кредитов: При этом нужно различать понятия "максимально допустимый возраст заемщика на момент подачи заявления на кредит" и "максимально допустимый возраст заемщика на момент окончания срока действия кредитного договора".

Потребительский кредит может получить физическое лицо, удовлетворяющее требованиям банка, которые в разных кредитных организациях могут быть различными. Однако есть одно универсальное требование, применяемое всеми банками: Основным источником доходов для большинства заемщиков является заработная плата.

Существуют и иные источники доходов: Альтернативные источники доходов обязательно должны быть подтверждены документально.

Наличие гражданского паспорта и постоянная регистрация в регионе присутствия банка - обязательное условие для получения потребительского кредита. Для оформления нецелевого потребительского кредита наличными, банки, как правило, обязательно требуют справку о размере заработной платы и копию трудовой книжки.

Иногда в качестве обязательных документов требуются: На получение потребительского кредита также влияет отсутствие каких бы то ни было судимостей у самого заемщика и у его самых близких родственников.

Эта информация очень тщательно проверяется финансовыми учреждениями и сильно влияет на конечный результат. Дополнительные факторы, которые могут упростить выдачу и существенно снизить ставки: Возраст от 25 до 45 лет.

Наличие зарплатной карты в банке-кредиторе. Большой стаж на текущем месте работы. Хорошая кредитная история. Если вы уже платили по кредитам в срок, то у банка больше оснований выдать вам деньги по разумным ставкам. Процедура оформления кредита может быть очень разной как по сроку, так и по сложности получения.

Все зависит от непосредственного вида потребительского кредита. При оформлении экспресс-кредита потребуется минимальное количество документов иногда лишь один паспорт и займет эта процедура около 30 минут.

Но это существенно отразиться на максимальной сумме кредита, которую вам смогут предоставить и процентной ставке. Банк, идет на определенный риск, который он закладывает в процентную ставку.

При оформлении весомой суммы кредита под относительно небольшой процент, нужно собрать необходимые документы, а после подождать 2 - 3 дня, пока банк их проверит. Эффективная процентная ставка. Согласно действующему законодательству, банки обязаны раскрывать перед заемщиками размер эффективной процентной ставки.

Эффективная процентная ставка - это годовая процентная ставка с учетом всех возможных банковских комиссий. Размер эффективной процентной ставки указывается непосредственно в кредитном договоре. В расчет эффективной процентной ставки включаются: Реальная эффективная процентная ставка может отличаться от декларируемой банком в 2 - 3 раза, поэтому перед подписанием договора нужно внимательно прочитать пункт, касающийся размера эффективной процентной ставки.

Часто банки идут на различные маркетинговые уловки: Виды комиссий. Любой кредит , независимо от его вида и способа предоставления, подразумевает наличие определенных видов комиссий.

Потребительское кредитование не является исключением и большинство предложений на рынке подразумевает необходимость уплаты одной или нескольких комиссий.

Существует две категории комиссий — одноразовые и регулярные. Одноразовые комиссии оплачиваются заемщиком один раз и бывают следующими: Регулярные комиссии могут применяться постоянно в определенный срок или в зависимости от действий заемщика.

К ним относятся: При выборе потребительского кредита заемщик должен ответить для себя на вопрос — что для него важнее: Если удобства играют не решающую роль, то выгоднее выбрать банк с минимальной процентной ставкой.

Помощь кредитного брокера Конечно, можно взять потребительский кредит самостоятельно, однако помощь профессионального кредитного брокера поможет сэкономить следующие ресурсы: Кредитный брокер — это посредник между банком и заемщиком, оказывающий помощь в подборе подходящей программы кредитования и осуществляющий комплексное сопровождение сделки, которое начинается с подачи заявок в отобранные банки и заканчивается подготовкой полного комплекта необходимых документов.

К кредитному брокеру имеет смысл обращаться, если вам нужна довольно внушительная сумма кредита и вам не хочется самостоятельно сравнивать предложения десятков банков. Услуги кредитного брокера не бесплатны — их стоимость, как правило, исчисляется в процентах от суммы кредита, что естественно повышает его стоимость.

Перед тем, как обращаться к подобной компании, необходимо тщательно проверить ее репутацию, поскольку вам придется предоставить состав документов, который требуют банки.

Но будьте бдительны: Большинство банков применяют аннуитетный способ, согласно которому заемщику придется платить каждый месяц одинаковую сумму ежемесячный платеж , одна часть которой идет на погашение основного долга, а другая часть - на погашение процентов по кредиту.

При этом с каждым месяцем та часть суммы, которая идет на погашение основного долга, увеличивается, а та часть суммы, которая идет на погашение процентов по кредиту, уменьшается проценты по кредиту начисляются на остаток основного долга.

В итоге платеж каждый месяц остается неизменным. Согласно дифференцированной схемы погашения потребительского кредита ежемесячный платеж будет разным, в первый месяц он будет самым большим, а потом будет уменьшаться по мере погашения кредита.

Как правило, все банки при выдаче потребительских кредитов применяют аннуитетную схему погашения кредита, так как она наиболее удобна для заемщика заемщик платит по графику платежей, точно зная, какую сумму нужно платить каждый месяц. Банки не заинтересованы в том, чтобы заемщик погашал кредит досрочно, им выгоднее, чтобы он платил им на протяжении всего срока кредита.

По этой причине банки вводят мораторий на досрочное погашение, то есть срок, в течение которого вы не можете погасить кредит досрочно. У разных банков этот срок колеблется в пределах от 1 до 6 месяцев. Преимущества и недостатки покупки товара с помощью потребительского кредита.

Классификация потребительских кредитов

Посмотреть Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения апреля года. Кредит на неотложные нужды является по форме универсальным. Он широко используется гражданами, поскольку истинных причин, побудивших человека взять кредит, можно банку в этом случае не называть. Доверительные кредиты существуют в некоторых банках для добросовестных заемщиков. Если человек в срок и полностью погасил в банке один кредит, он может обратиться за следующим. Банк идет ему навстречу, не требуя, как со всех, стандартно большого пакета документов.

Виды потребительских кредитов

Потребительские кредиты могут выдаваться также и действующим индивидуальным предпринимателям, но в таком случае последние выступают исключительно в качестве физического лица и используют полученные в рамках кредита денежные средства в непроизводственных и непредпринимательских целях. Потребительский кредит не подразумевает использование приобретенных с его помощью товаров, имущества или денежных средств на развитие или создание бизнеса, получение прибыли. Следовательно, потребительский кредит — это ссуда, полученная физическим лицом исключительно для удовлетворения личных потребностей.

Потребительские кредиты Видов потребительских кредитов с каждым днём, если судить по рекламе в интернет, становится всё больше. Велики ли действительно принципиальные различия, или зачастую это лишь вариации названий?

Рассмотрим эти характеристики более подробно. Целевые и нецелевые потребительские кредиты Потребительские кредиты, предоставляемые физическим лицам, делятся на две большие группы:

Современная экономическая теория Кредит: Кредитная система В рыночной экономике непреложным законом является то, что деньги должны находится в постоянном обороте. Деньги, как и любой другой товар, продаются и покупаются. Соблюдение этого принципа — важное условие функционирования банков и самой кредитной системы.

Что такое потребительский кредит: его сущность и виды?

Что такое потребительский кредит: Потребительский кредит - это кредит, выдаваемый банком физическим лицам на потребительские цели не связанные с предпринимательской деятельностью. Общие характеристики потребительских кредитов: Потребительские кредиты на неотложные нужды на любые цели Товарный кредит на приобретение бытовых товаров Экспресс кредитование 1.

Обычно полученные таким образом денежные средства используются для покупки предметов личного потребления, отсрочки платежа. Потребительский кредит Основное назначение потребительского кредита заключается в выдаче на определённый срок денежных средств под небольшой процент. О том, какие виды потребительских кредитов существуют и как их получить, узнаете из настоящей статьи.

Потребительский кредит

Кредит под залог любых материальных ценностей. Особенности данных кредитов. Данный вид является самым универсальным видом потребительского кредита, который выдается практически всем физическим лицам, которые являются дееспособными. Это вид кредитования также универсален, предоставляется практически всем дееспособным гражданам, однако имеет лимит денежных средств, который рассчитывается банком, исходя из платежеспособности заемщиков.

Потребительский кредит

Теоретические основы потребительского кредита, его место в системе кредитных отношений 1. При этом кредитные отношения проявляются в виде конкретных кредитных сделок, формы и условия которых отличаются значительным многообразием. Сущность же кредита всегда устойчива и неизменна независимо от специфики проявления, всегда сохраняет черты, присущие экономическим отношениям, лежащим в основе кредита.

Виды потребительских кредитов, представленные на российском рынке Понятие «неотложные нужды» может толковаться потенциальными.

Что такое потребительский кредит – его сущность и виды

Бюллетень Национального Банка РД. Махачкала г. Региональные банки, по данным таблицы 1, имеют сравнительно с Дагестанским отделением Сбербанка более высокие показатели по срочным вкладам - за гг.

Что такое потребительский кредит – его сущность и виды

Потребительский кредит для молодых семей выделен специально по причине государственной программы их поддержки. Он выдается зарегистрированным заемщикам, возраст которых не превышает тридцати лет. Этот вид кредита может быть как универсальным, так и целевым. Потребительский пенсионный кредит выдается гражданам, имеющим доход в виде пенсии, которая является одним из стабильных видов доходов, за счет чего банк может выдать кредит на льготных условиях.

Потребительские кредиты — это кредиты, предоставляемые населению. Классификация потребительского кредитования в РФ Рыночная экономика порождает многообразие форм, видов и методов кредитования народного хозяйства. В целом классификация кредитов представляет собой видовую структуру кредитных отношений, состав субъектов и основные свойства, сохраняющиеся при различных внешних и внутренних изменениях. Классификация кредитов зависит от конкретных экономических условий функционирования в той или иной стране, системы законодательства и представляет собой рядовую структуру кредитных отношений.

Виды потребительских кредитов

.

.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Фатина

    Запишить будь ласка про алименти з инвалидов.

  2. Ефим

    Быдлу всегда хорошо жилось в этой стране

  3. Якуб

    Сам водитель опытный ненавижу ментов , есть вопросы к власти .но☝☝тут сука я за , и не 17 а сразу 51 и год тюрьмы. Если ты не пил , ни один мент и суд не докажет что ты употреблял. Если лох цветочный ещё разве😂у меня знакомый в РФ есть , поехал с перегаром , остановили менты , культурно, на ВЫ , по сочувствовали , сказали типа понятно что трезвый , немного запах , денег у того не было или не захотел решать,короче говорят та не хочешь не надо освидетельствования, так и напиши , тот пишет , отказываюсь .и разъехались 😂через пару месяцев поехал куда то в райцентр ,тормознули .права анулированые , короче пришёл в суд , штраф , все дела , прав нет😂не пейте за рулём и будет вам счастье , если конфликтная ситуация на дороге , освидетельствования только в больнице , свидетели .и пару визиток адвокатов чтоб в горячке не подписать херню какую-то

  4. leaucalnibbdi

    Всё это конечно очень интересно слушать, но в Росси чтобы посадить человека не обязательно соблюдать все процессуальные действия. Так что можно сказать это бесполезная информация

  5. Антонида

    Сейчас остро важная тема: работники военкоматов и их права.